Lakáshitel kalkulátor 2014 - változások a lakáshitelezésbe 2014-től: kalkulátor - számoljon velünk

Az Otp hitelfelvétel lehetőségei 2014-ben

A hitel igénylésének általános feltételei

  • A kamattámogatás iránti kérelem írásban 2014. december 31-ig nyújtható be.
  • A hitelt igényelheti, aki támogatott személynek minősül a 341/2011. (XII. 29) Kormányrendelet szerint,
  • Használt lakás vásárlása esetén a rendelet hatálybalépését követően (2012. március 6.) megkötött adásvételi szerződés,
  • Használt lakás vásárlása esetén az adásvételi szerződés alapján legalább komfortos lakás megvásárlása,
  • A hiteligényt a végleges adásvételi szerződés megkötését követő 120 napon belül lehet a banknak benyújtani.
  • Az igénylők nem szerepelhetnek a Központi Hitelinformációs Rendszerben negatív tartalmú információval,
  • Általános feltétel a hiteligénylés időpontját megelőző 3 hónap időtartam alatti rendszeres jövedelem meglétének igazolása, melynek el kell érnie a mindenkori minimálbér összegét,
  • Az adós, vagy az adós bejelentett lakóhelyén élő közeli hozzátartozó nevére szóló vezetékes telefon, vagy az adós nevére szóló előfizetéses mobil telefon megléte,
  • Használt lakás vásárlása esetén a lakás vételára a 20 millió Ft-ot nem haladhatja meg.
  • Az eladó és a vevő nem lehetnek egymásnak a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. törvény (a továbbiakban Ptk.) 685. § b) pontja szerinti hozzátartozói
  • Ha az eladó jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság vagy egyéni vállalkozó, akkor az igénylő nem lehet vele tulajdonosi kapcsolatban álló magánszemély,
  • Az igénylő – házastársak vagy élettársak esetén legalább az egyik fél – 15 napnál nem régebbi okirattal igazolja, hogy legalább 180 napja folyamatosan az egészségbiztosítás nyilvántartásában a társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló 1997. évi LXXX. törvény 5. §-a szerinti biztosítottként szerepel - ideértve azt is, ha a legalább 180 nap folyamatos biztosításban legfeljebb 15 nap megszakítás van,
  • Az igénylő kérelem benyújtásának időpontjában szerepel az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény szerinti köztartozásmentes adózói adatbázisban vagy 15 napnál nem régebbi okirattal igazolja, hogy köztartozásmentes adózó.
  • A támogatott személynek az épített, vásárolt ingatlanban legalább 50 %-os tulajdoni hányaddal kell rendelkeznie, a hitelcél megvalósulását követően,
  • A támogatott személy legkésőbb a hitel folyósítását követő első öt év lejártáig a lakásban, lakóingatlanban lakóhelyet létesít melyet a hitelcél megvalósulását követően legfeljebb egy éven belül lakcímkártyával igazol,
  • Az igénylő teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatban vállalja, hogy – lakás vásárlása esetén – a saját erőnek legfeljebb a telekárat is tartalmazó vételár 10-ával csökkentett részét az eladó – a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló törvényben meghatározott – fizetési számlájára teljesíti.
  • A hitel törlesztése az OTP Bank Nyrt.-nél vezetett bankszámláról történhet,
  • A hitelcélt igazolni kell,
  • Az adós a hitelcéllal érintett ingatlannak tulajdonosa/leendő tulajdonosa,
  • A hitel összegétől és futamidejétől függő OTP Lakástakarék szerződés(ek) megkötése,
  • Fedezetként elfogadható ingatlanok köre:
    – belterületi építési telek,
    – családi házas ingatlan,
    – hétvégi ház, üdülő, üdülő telek,
    – társasházban, vagy szövetkezeti házban lévő lakás,
    – társas üdülőnél külön tulajdonban álló üdülő.

A hitel biztosítéka

  • A hitel biztosítékául a fedezetül felajánlott ingatlanra alapított, OTP Jelzálogbank Zrt. javára bejegyzett jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzése szolgál. A hitel összege nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlanok hitelbiztosítéki értékének meghatározott százalékát. Per-, teher- és igénymentes, tulajdoni viszonyait illetően rendezett, olyan ingatlan fogadható el fedezetként, ahol a jelzálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom ingatlan-nyilvántartási bejegyzésének jogi akadálya nincs,
  • Hitelbiztosítéki értékmegállapítás: a fedezetül felajánlott ingatlan hitelbiztosítéki értékének megállapítását az OTP Jelzálogbank Zrt. végzi. Az értékelési szakvélemény belső használatra készül, az ügyfél részére kérésre egy kivonat kerül kiadásra,
  • A hitel-jelzálogfedezet aránya: területileg differenciált, a nyújtható hitel összege a hitelbiztosítéki érték 90%-át is elérheti (a nyújtható hitel összegének megállapításakor a Hitelező figyelembe veszi „A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról” szóló 361/2009. (XII. 30.) Korm. rendelet előírásait is). Ha az igényelt hitel összege a meghatározott százalékot meghaladja, a hitel felvételéhez további ingatlan is elfogadható fedezetként.,
  • Az OTP Lakástakarék szerződést az OTP Jelzálogbank Zrt.-re kell engedményezni.
Kérjük, válasszon termékeink közül
Alaptermékek
A kölcsön kamatainak megfizetéséhez az állam a futamidő első 5 évében kamattámogatást nyújt. A kölcsön kamata az első 5 évben fix, melynek kamata alacsonyabb a normál termékhez képest. A kölcsön igénybevételének fő feltétele a teljes futamidő alatt havonta minimum 150.000 Ft összeget elérő rendszere jövedelem átutalás és legalább havonta 2 csoportos beszedési megbízás teljesülése. A hitelt Ön egyenletes törlesztéssel igényelheti. A hitel kamatainak megfizetéséhez az állam a futamidő első 5 évében kamattámogatást nyújt. A hitel kamata az első 5 évben fix. Hátralékos adós által kisebb lakás vásárlására, egyenletes törlesztéssel
Kombinált hitel termékek
A kölcsön kamatainak megfizetéséhez az állam a futamidő első 5 évében kamattámogatást nyújt. A kölcsön kamata az első 5 évben fix, melynek kamata alacsonyabb a normál termékhez képest. A kölcsön igénybevételének fő feltétele a teljes futamidő alatt havonta minimum 150.000 Ft összeget elérő rendszere jövedelem átutalás és legalább havonta 2 csoportos beszedési megbízás teljesülése. A lakástakarék-szerződés mellett felvehető kölcsön kiemelkedő előnye, hogy Ön a szükséges pénzösszeghez azonnal hozzájuthat, ugyanakkor a lakáscélú megtakarítás(ok)hoz kapcsolódó állami támogatásról és a lakástakarék-pénztárban elhelyezett megtakarítás(ok) kamatairól sem kell lemondania. Egy hitelügyletbe maximum 5 LTP vonható be. A lakástakarék-szerződés mellett felvehető hitel kiemelkedő előnye, hogy Ön a szükséges pénzösszeghez azonnal hozzájuthat, ugyanakkor a lakáscélú megtakarítás(ok)hoz kapcsolódó állami támogatásról és a lakástakarék-pénztárban elhelyezett megtakarítás(ok) kamatairól sem kell lemondania. Egy hitelügyletbe maximum 5 db LTP vonható be. A hitel kamatainak megfizetéséhez az állam a futamidő első 5 évében kamattámogatást nyújt. A hitel kamata az első 5 évben fix.  A lakástakarék-szerződés mellett felvehető kölcsön kiemelkedő előnye, hogy Ön a szükséges pénzösszeghez azonnal hozzájuthat, ugyanakkor a lakáscélú megtakarítás(ok)hoz kapcsolódó állami támogatásról és a lakástakarék-pénztárban elhelyezett megtakarítás(ok) kamatairól sem kell lemondania. Egy hitelügyletbe maximum 5 LTP vonható be.

Folyósítás

  • Folyósítás módja: egyösszegben az adásvételi szerződésben megjelölt számlára történő átutalással vagy készpénzben.
  • Amennyiben a kölcsön folyósítása 2015. június 30-ig a támogatott személynek felróható okból nem kezdődik meg, úgy a támogatott személy az otthonteremtési kamattámogatásra való jogosultságát elveszti.
  • A hitel folyósításának általános feltételei:
    • A kölcsönszerződés közjegyzői okiratba foglalása,
    • Az ingatlan-nyilvántartásban az OTP Jelzálogbank Zrt. javára szóló jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom legalább széljegyként történő feltüntetése,
    • Az ingatlanra a hitel futamidejére a biztosító által ajánlott összegről szóló – minimum a hitelösszeget és 1 éves járulékait elérő összegű – teljes körű vagyonbiztosítást kell kötni az OTP Jelzálogbankra történő engedményezés mellett,
    • Az OTP Banknál vezetett lakossági bankszámláról a hitel törlesztésére adott megbízás,
    • A közjegyző okiratba megjelölt egyéb folyósítási feltételek teljesítése.
    • A hitel összegétől és futamidejétől függően HITEL Plusz 4 (megtakarítási időszak hossza 45 hónap) OTP Lakástakarék szerződés kötendő,
    • Az OTP Lakástakarék betét engedményezésének OTP Lakástakarék Zrt. által történő visszaigazolása,
    • Az OTP Bank Nyrt.-nél vezetett lakossági bankszámláról OTP Lakástakarék betét fizetésére adott megbízás.



A világgazdasági válság utóhatásaként 2010 év elejéhez képest jelentősen megnehezedtek a lakáshitelhez jutás feltételei, azonban 2012-től az államilag támogatott lakáshitel újra elérhető a lakosság számára. A lakáshitel kalkulátor 2014-es eredményei között már ezeket is megtalálhatja a piaci kamatozású hiteleken kívül.


Fontos változások

Lényeges újdonság, hogy a deviza alapú jelzáloghitelezés megszűnt, csak adósságrendezés esetén élhetünk ezzel a hitel fajtával. Fedezet nélkül sem vehetünk fel lakáshitelt. A fedezetként szolgáló ingatlan értékének maximum 75%- a vehető fel lakáshitelként. Ez az összeg csak egy pótfedezet bevonásával növelhető. Legalább 3 hónap próbaidőn kívüli munkaviszonyt kell igazolnunk, keresetünk pedig nem lehet minimálbér alatti. Fontos kritérium, hogy nem lehetünk aktív státuszban a KHR(korábban BAR) listán.


Az új államilag támogatott hitelről

Az aktuális szabályok szerint államilag kamattámogatott hitelt lehet igényelni új lakás építésére, újépítésű lakás vételére és meglévő lakóingatlan korszerűsítésére. Az előbbi két esetben az igénylők nem rendelkezhetnek lakóingatlan tulajdonnal, nem lehet állandó lakáshasználati joguk, lízingelt lakóingatlanuk, továbbá munkakörhöz kötött vagy önkormányzati lakásbérleti joguk. Az állam a támogatásra jogosultak körét is pontosan meghatározza:   

  1. 35 év alatti, egyedülálló, személyek
  2. 35 év alatti, élettársi vagy házastársi kapcsolatban élő nagykorú személyek
  3. 35 év alatti, gyermeket nevelő, nagykorú személyek, élettársak, házastársak (legfeljebb egy gyermek)
  4. 45 év alatti, legalább két gyermeket nevelő, nagykorú, támogatott személyek, élettársak, házastársak


Az ingatlan elhelyezkedése meghatározó a támogatás mértékét tekintve: a megyei jogú városokban és Budapesten maximum 25 millió, egyéb helyeken maximum 20 millió forint a legnagyobb építési költség, melyet államilag támogatott hitellel is lehet finanszírozni. Mindkét összeg telekár nélkül értendő. A támogatott lakáshitel összege a megyei jogú városokban és Budapesten maximum 12,5 millió, egyéb helyeken maximum 10 millió forint. A kamattámogatás mértéke a nagycsaládosok számára kedvezőbb:  hat gyermek esetén 70%, négy gyermek után 59%, két gyermekes családoknál pedig 52%. A futamidő legmagasabb ideje 20 év lehet, ezen felül a hitel piaci kamatozású hitellé válik.